кредит под залог апартаментов какие банки дают

Содержание
  1. Кредиты под залог квартиры в Москве
  2. Оформление кредита под залог квартиры в Москве
  3. Требования к имуществу
  4. Оценка и документы
  5. Как оформить потребительский кредит под залог квартиры
  6. Кредит под залог недвижимости в Москве
  7. Оформление кредита под залог недвижимости в Москве
  8. Под залог какой недвижимости проще получить потребительский кредит
  9. Можно ли заложить землю
  10. Документы и требования к заемщику
  11. Как получить деньги
  12. Как взять кредит под залог недвижимости
  13. И чем такой кредит отличается от потребительского
  14. Зачем брать кредит под залог квартиры или дома
  15. Где получить кредит под залог недвижимости
  16. Кто может взять кредит под залог недвижимости
  17. Требования к залоговой недвижимости
  18. Какие документы нужны
  19. Как получить кредит под залог недвижимости
  20. Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости
  21. Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
  22. Кредит под залог недвижимости
  23. Статьи о кредитах
  24. Отзывы о кредитах
  25. Что означает кредит под залог недвижимости
  26. Когда оформляют кредит под залог квартиры
  27. Основные требования к заемщику
  28. Как влияет кредитная история
  29. Требования к недвижимости
  30. Методология отбора кредитов с залогом
  31. Где лучше взять кредит под залог недвижимости
  32. Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка
  33. Кредит в банке Зенит под залог недвижимости
  34. Кредит с обеспечением в Банке Восточный
  35. Нецелевой кредит от Россельхозбанка
  36. Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества
  37. Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка
  38. Кредит под залог квартиры от Совкомбанка
  39. Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком
  40. Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры
  41. Как оформить кредит с обеспечением
  42. Документы, которые могут понадобиться при оформлении
  43. Как оценивают недвижимость
  44. Ограничения на использование залоговой квартиры
  45. Можно ли действительно остаться без квартиры
  46. Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
  47. Автор обзора

Кредиты под залог квартиры в Москве

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 10.11.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 30000 рублей и процентной ставкой от 5 % в городе Москве.

Найдено 82 предложения

Денежный кредит «Супер плюс»

Под залог недвижимости

Кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры

z471sjd34mk00e8lv1sf

nr0zfsrgmgckpa8iw894

Кредит «Под залог недвижимости»

Рефинансирование потребительских кредитов

Держателям «зарплатной» карты банка

Кредит под залог недвижимого имущества

Банк жилищного финансирования

Кредит под залог квартиры

Банк жилищного финансирования

Потребительский кредит «Рефинансирование»

Кредит под залог недвижимости в Москве и Московской области

Рефинансирование потребительских кредитов

Кредит под залог недвижимости

Личное подсобное хозяйство

Кредитная линия Удачная

Под залог недвижимости

Оформление кредита под залог квартиры в Москве

Поправить материальное положение можно, взяв кредит под залог квартиры в Москве. Банки охотно ссужают средства, когда клиент гарантирует их возврат. Кроме того, условия предоставления такого займа более выгодные, чем при стандартной программе. Заемщику доступны крупные суммы, с пониженной ставкой и продолжительным сроком. Одобряется большая часть поданных заявок. Но, учитывая сложность сделки, на полную обработку обращения может потребоваться до 12 рабочих дней.

Требования к имуществу

У каждой финансовой организации собственные условия. Но основные требования — одинаковы. Квартира, под залог которой можно взять кредит в банке, остается в пользовании клиента, но с рядом ограничений: подарить, продать или утратить ее — нельзя. Жилье должно быть застраховано. Желательно, чтобы заемщик был единственным владельцем. Недвижимость должна находиться в одном регионе с кредитной компанией. На имуществе не должно быть обременений. Недопустимы аварийное состояние, незаконные перепланировки, нахождение в списках на снос или реновацию. Имущество не должно быть арестовано или заложено в другие организации.

Оценка и документы

Чтобы взять кредит под залог собственной квартиры, нужно провести ее оценку. Компания может предоставить своего специалиста. Кроме того, она может взять на себя оплату пошлины, при регистрации залога у нотариуса. Если заемщик не согласен с суммой в которую оценена недвижимость, то можно пригласить независимого эксперта. Но его услуги клиент оплачивает самостоятельно. Экспертное заключение надо предоставить в банк.

Как оформить потребительский кредит под залог квартиры

К заемщикам банки также выдвигают определенные требования. Чтобы срочно взять кредит под залог квартиры, необходим возраст не менее 21 года, гражданство РФ. Трудовой стаж, соответствующий условиям финансовой организации. Важно отсутствие негативной информации в кредитной истории.

К сделке можно привлечь созаемщика. Лучше — супруга или супругу. При этом созаемщик не должен быть индивидуальным предпринимателем или занимать руководящие посты в коммерческих организациях.

Заявку, чтобы взять кредит под залог квартиры, можно подать онлайн. Главное — полностью заполнить все поля анкеты. После этого, менеджер компании сообщит о решении. Также с ним можно согласовать дату подписания договора.

В случае одобрения заявки, деньги можно получить переводом на бесплатную карту, которую предоставляет банк. Наличные выдаются в кассе организации.

Источник

Кредит под залог недвижимости в Москве

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 10.11.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 15000 рублей и процентной ставкой от 5 % в городе Москве.

Найдено 84 предложения

Кредит под залог квартиры

Денежный кредит «Супер плюс»

Под залог недвижимости

Кредит под залог квартиры

z471sjd34mk00e8lv1sf

Кредит «Личное подсобное хозяйство»

Кредит«Личное подсобное хозяйство»

Национальная Фабрика Ипотеки

Национальная Фабрика Ипотеки

Кредит на ремонт под залог недвижимости

Национальная Фабрика Ипотеки

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Национальная Фабрика Ипотеки

Легкий под залог квартиры

Кредит под залог имущества «Залоговый»

Кредит «Под поручительство»

Рефинансирование потребительских кредитов

Кредит «Под залог недвижимости»

Держателям «зарплатной» карты банка

Рефинансирование под залог недвижимости

Под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Рефинансирование потребительских кредитов

Кредит под залог недвижимого имущества

Оформление кредита под залог недвижимости в Москве

Решить материальные затруднения удобнее с помощью займа. Кредит в банке под залог недвижимости можно получить на крупную сумму, длительный срок и с пониженной ставкой. Для финансового учреждения это гарантия того, что выданные средства будут возвращены. Ведь в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, предмет залога выставляется на торги. Часть суммы идет на погашение ссуды, а остаток средств передается клиенту.

Под залог какой недвижимости проще получить потребительский кредит

Кредитные компании предпочитают иметь дело с имуществом повышенной ликвидности. Взять кредит в Москве под залог жилой недвижимости легко, так как в этой категории находятся квартиры и отдельные дома. Чтобы финансовая организация не отклонила сделку, имущество необходимо застраховать. Ветхие, аварийные, подготовленные к сносу, арестованные или фигурирующие в судебных разбирательствах объекты в обеспечение не примут. Также не получится заложить жилье, находящееся на этапе строительства.

Клиенту удобнее получить кредит под залог единоличной недвижимости, чем когда она находится в долевом владении. Конечно, оптимально, если долей является комната, а совладельцем — супруга или супруг. Так они могут считаться созаемщиками. В ином случае потребуется письменное согласие остальных собственников. Жилье не должно иметь обременения или долги по ЖКУ и быть единственным, которое имеется у клиента.

Можно ли заложить землю

Земельные участки принимаются в качестве обеспечения. Но взять кредит в банке под залог нежилой недвижимости сложнее. На рентабельность влияет предназначение надела: дача, садоводство или сельхозугодья. Из других параметров — имеются ли дороги, в том числе для проезда на машине. Заброшен участок или облагорожен. Застроена земля или нет. Наличие воды, газа, электричества. Удаление от центра города и т. д.

Если после оценки имущества, сумма выходит ниже ожидаемой – выдается от 50 до 70% стоимости – то можно обратиться к независимым экспертам.

Документы и требования к заемщику

Клиенту средства выдаются по паспорту. Также понадобятся заявление-анкета, копия трудовой книжки и подтверждение доходов.

В банке взять кредит под залог недвижимости может гражданин РФ. От него требуется возраст от 21 года, регистрация, наличие постоянной работы. Желательна хорошая кредитная история.

Чтобы подать заявку, непосредственно в организацию обращаться не нужно. Достаточно заполнить анкету на сайте и дождаться ответа менеджера. У него можно уточнить полный список документов и назначить дату заключения сделки.

Как получить деньги

После одобрения кредита под залог недвижимости, деньги перечисляются на моментальную карту. Банк предоставляет ее бесплатно. Наличные можно взять в кассе организации.

При погашении займа, нельзя пропускать даты платежей. Это может привести к потере финансовой репутации.

Источник

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Читайте также:  королева мечей какая она

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Банки также могут запросить следующие документы:

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Источник

Кредит под залог недвижимости

Оформление кредита наличными под залог недвижимости проходит дольше, чем выдача потребительского займа. Собственнику придется доказать, что на имущество не наложено обременений и оно подходит под требования банка. Финансовый эксперт Клавдия Трескова составила для сервиса Бробанк.ру рейтинг самых популярных предложений, по которым банки готовы выдавать кредиты наличными под залог квартиры или другой недвижимости.

credit tinkoff realty

Макс. сумма 15 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 15 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение Через 1 мин.

credit norvikbank zalog

Макс. сумма 8 000 000 Р
Ставка От 8,8%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 500 000
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

credit bgfbank zalog

Макс. сумма 10 000 000 Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 25 лет
Мин. сумма 450 000
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

credit zenit mortgage

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 10,49%
Срок кредита 3-25 лет
Мин. сумма 500 000 р.
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

credit sovcombank pod zalog

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 6.9%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 500 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

credit sberbank zalog

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 9,2%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 500 000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение От 2 мин.

credit akbars zalog

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 8,75%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 5 мин.

credit raiffeisen homeequity

Макс. сумма 18 000 000 Р
Ставка От 8,99%
Срок кредита 1-20 лет
Мин. сумма 1 000 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение 2 мин.
Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение От 2 минут
Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.

credit renessans credit bank

Макс. сумма 1 500 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение 1 минута

credit mts

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут
Макс. сумма 1 000 000 Р
Ставка От 0%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита 1-7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 5 минут
Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 10 минут
Читайте также:  какую пенку для умывания выбрать для проблемной кожи

Статьи о кредитах

cernie kreditori idyt v onlain

soderzatelnij otvet ot banka

cbrf rassrocka v obhod zakona

yroven dolgovoj nagryzki viros

Отзывы о кредитах

Хочу выразить искреннюю благодарность тинькофф банку за то, что они смогли выручить меня в очень тяжелой ситуации. Быстро и без проблем был одобрен и оформлен кредит, который я брала на лечение. Буквально вы меня спасли. Огромное спасибо!

Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.

Впихивают своего кредитного доктора всем и вся. Ничего не поясняют толком, деньги что они дают в кредит даже на первом этапе никак невозможно ими воспользоваться, деньги остаются у них, а вы как лох ещё и несёте процент за сумму которую якобы банк выделил вам. Показать полностью

Не советую обслуживаться в банке ВТБ. Особенно держать больше 5000 руб на счетах. Потому как если мошенники доберутся до них и снимут, вы останетесь со своей проблемой один на один. Проверено на собственном опыте.

Подавала заявку на потребительский кредит на 10 лет, все рассчитали по телефону, вроде устроило. Поехала в банк, тащилась через всю Москву чтобы попасть в банк на улице Мытная 62. А там мне: мы не выдаем на 10 лет, только на 5 лет и сумма меньше. Это, говорят. Показать полностью

Давно себе хотела новую стиральную машинку купить, чтоб с функцией сушки была. Искала, выбирала, приценивалась. Но на покупку денег не хватало, поэтому кредит стал для меня палочкой-выручалочкой. Девочка из банка прямо в магазине оформила все бумажки, все быст. Показать полностью

kredit pod zalog nedvizhimosti

Бывают ситуации, при которых заемщику срочно нужна большая сумма денег, но кредит ему не одобряют, так как не его имя уже выдано несколько займов. При этом долговая нагрузка большая, а с еще одним кредитом она станет вовсе непосильной. Либо у заемщика нет официальной работы или стабильных источников дохода. Таким заемщикам деньги могут дать только мелкие финансовые организации, которые устанавливают слишком высокие проценты. Оформление недвижимости в залог станет выходом для таких клиентов.

Что означает кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости представляет собой сделку между заемщиком и банком, где имущество клиента выступает гарантией возврата заемных денег. Если возникает ситуация, при которой должник не может вернуть долг, банк забирает заложенное жилье и продает его, чтобы возместить свои потери. Если вырученная на торгах сумма больше задолженности, банк отдает разницу клиенту.

Кредиты под залог недвижимости выдают на большие сроки и суммы. При этом установленная процентная ставка может оказаться ниже, чем при потребительском кредитовании или срок возврата длиннее. В итоге кредитование под залог выгодно как для заемщиков, так и для банка. У банка меньше рисков, у клиента – расходов.

Сумма, которую одобрят заемщику, не превышает 75-80% стоимости имущества, находящегося в залоге. Запас в 20-25% банк резервирует на собственные затраты. В частности, на организацию торгов или оформление документов, в случае вынужденной продажи залога.

Но даже при таких условиях кредит под залог недвижимости выгоднее потребительского, если речь идет о заемщике со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. «Проблемным» клиентам банк установит менее привлекательные условия.

Когда оформляют кредит под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.

Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.

Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:

Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный. Особенно часто такие условия предлагают клиентам, у которых возникали проблемы с выплатой кредитов или нет стабильных доходов.

Основные требования к заемщику

Взять кредит под залог квартиры может любой владелец недвижимого имущества. Если в собственности нет личной квартиры или дома, можно привлечь созаемщика. В этом случае при отказе заемщика от исполнения кредитных обязательств, они перейдут созаемщику. Для банка созаемщик такой же должник, как и сам заемщик, поэтому кредитору не важно, у кого в собственности находится недвижимое имущество. Главное, что оно служит гарантией возврата долга.

Будьте внимательны, когда неблагонадежные родственники привлекают вас в качестве созаемщика. В случае их отказа от исполнения своих обязательств, вы можете остаться без имущества.

Основные требования к заемщикам, которые оформляют кредиты под залог недвижимости:

Чтобы получить более выгодные условия кредитования, предложите кредитору документы об официальном трудоустройстве с общим стажем от 1 года. Или привлеките 2-3 созаемщиков или поручителей, который выступят гарантами возврата заемной суммы.

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Требования к недвижимости

Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.

У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:

Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.

В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования банки всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.

Методология отбора кредитов с залогом

Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:

В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:

Банк Минимальная процентная ставка Максимальная сумма кредитования Максимальный срок, в годах
credit tinkoff realtyТинькофф банк 8% 15 млн рублей 15
credit zenit mortgageБанк Зенит 8,89% В Москве и Подмосковье – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей 15
credit vostochnyj jekspress bankБанк Восточный 8,9% 30 млн рублей 20
credit rshb mortgage lightРоссельхозбанк (на сайте банка) 9,7% 10 млн рублей 10
credit sberbank zalogСбербанк 11,3% 10 млн рублей 20
credit gazprombank zalogГазпромбанк (на сайте банка) 11,9% 30 млн рублей 15
credit sovkombankСовкомбанк 15,9% 20 млн рублей 10

Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка

credit tinkoff realty

Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:

Преимущества кредитования от Тинькофф банка:

Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.

Требования к заемщику:

Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.

Плюсы Минусы
Возрастные ограничения для заемщиков наиболее лояльные по сравнению с другими банками Если не подтвердить доход банк установит максимальную процентную ставку и минимальную сумму
Все заявки и документы можно оформить дистанционно Получить одобрение минимальной ставки достаточно сложно
Возможность получить возврат части уплаченных процентов Банк не работает с клиентами, у которых испорчена кредитная история

Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.

Кредит в банке Зенит под залог недвижимости

credit zenit mortgage

Условия кредитования с залогом недвижимого имущества от банка Зенит:

В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:

Плюсы Минусы
Большой перечень недвижимого имущества, которое принимают в залог Без подтверждения дохода кредит не одобрят
Повышенный лимит для жителей Москвы и области Оформление кредита только в офисах банка

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.

Читайте также:  какую температуру выдерживает немецкая овчарка зимой

Кредит с обеспечением в Банке Восточный

credit vostochnyj jekspress bank

Банк Восточный выдает заемщикам кредиты под залог недвижимости. Основные условия кредитования:

В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.

Требования к заемщику при оформлении кредита:

Плюсы Минусы
Большая сумма кредита на достаточно длительный срок Страхование недвижимости, которая находится в залоге
Можно не подтверждать доход, так как есть залоговое имущество, но ставка, сумма и срок кредитования могут оказаться менее выгодны Более жесткие требования для граждан, которым еще не исполнилось 26 лет

Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.

Нецелевой кредит от Россельхозбанка

credit rshb mortgage light

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

Требования к заемщикам по стажу работы:

Клиент Общий стаж На текущем месте работы
Физические лица От 1 года за предыдущие 5 лет От 6 месяцев
Зарплатные клиенты Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет Минимум 3 месяца
Клиенты, которые получают пенсию на карту банка Нет требований по стажу От полугода

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

Плюсы Минусы
Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Регистрация в любом регионе РФ Лицам до 21 года откажут в кредитовании

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества

credit sberbank zalog

Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

Плюсы Минусы
Длительный срок кредитования Без минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит
Регистрация в любом регионе РФ Лицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

credit gazprombank zalog

Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:

Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:

Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.

Плюсы Минусы
Большая сумма займа Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Подать заявку на кредит можно дистанционно Банк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история

При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:

Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.

Кредит под залог квартиры от Совкомбанка

credit sovkombank

Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:

Требования к заемщикам:

Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.

Требования к недвижимости в залоге:

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

Плюсы Минусы
Большая сумма займа и выбор объектов недвижимости, которые можно оформить в залог Без подтвержденного дохода сложно получить одобрение заявки на кредит
Максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту 85 лет, такого нет ни в одном другом банке Получить одобрение минимальной процентной ставки достаточно сложно

Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.

Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком

Максимальный срок кредитования предлагают:

Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:

Условия credit sberbank zalog
Сбербанк
credit vostochnyj jekspress bank
Банк Восточный
Процентная ставка От 11,3% От 8,9%
Наименьшая сумма займа 500 тыс. рублей 300 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа До 10 млн рублей До 30 млн рублей
Минимальный возраст заемщика 21 год 21 год
Максимальный возраст заемщика 75 лет 70 лет

Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.

Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры

Самый большой возраст заемщика допускают в:

Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:

Условия credit sberbank zalog
Сбербанк
credit sovkombank
Совкомбанк
Процентная ставка От 11,3% От 15,9%
Наименьшая сумма займа 500 тыс. рублей 200 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа До 10 млн рублей До 20 млн рублей
Срок кредитования 20 лет 10 лет
Минимальный возраст заемщика 21 год 20 лет

Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75. При этом банк будет проверять потенциального заемщика и по другим параметрам, в том числе по уровню доходов и качеству кредитной истории.

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.

Как оформить кредит с обеспечением

Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.

Этапы получения кредита с залогом имущества:

После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.

Документы, которые могут понадобиться при оформлении

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:

Кроме этих документов, банк может запросить:

Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.

Как оценивают недвижимость

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:

Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Можно ли действительно остаться без квартиры

Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.

Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:

Но у такого вида кредитования есть и минусы:

Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.

Автор обзора

Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова проработала в банке больше 15 лет. Контакт с частными лицами и юридическими компаниями научил выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают кредиторы. Независимый сервис Бробанк.ру публикует сравнение программ разных российских банков и подбирает лучшие, опираясь только на цели и задачи потребителей, без навязывания какого-то одного продукта.

Источник

Поделиться с друзьями
admin
Adblock
detector